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2018年10月12日 星期
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回归金融本源 践行普惠使命
——工行丽水分行立足小微助力实体经济发展

  □ 通讯员 田丰

  今年以来,工行丽水分行紧紧围绕市委、市政府各项决策部署,以习近平总书记在深入推动长江经济带发展座谈会上的“丽水之赞”为引领,以“丽水之干”为担纲,回归金融本源,践行普惠使命,秉承“工商银行不服务小微企业就没有未来”的理念,充分发挥国有银行在信贷保障、风险防控以及金融服务中的主力军作用。

  多措并举狠抓落实

  小微发展成效显著

  小微企业有贷户拓展稳步推进。该行全面构建小微企业一体化营销服务体系,加大小微企业金融业务营销力度,重点加强1000万元以下,尤其是500万元以下小微客户的拓展。2018年1-9月共新发展小微企业贷款客户97户,新增贷款3.91亿元。

  小微企业融资产品加快创新。该行根据小微企业资金周转“短、频、快”的特点,充分运用互联网新技术、新工具,逐步将线下融资业务迁移到线上,大大降低小微企业融资成本。截至2018年9月底,“流贷网络化”余额35.42亿元,较年初增加1.36亿元。同时,为满足小微客户个性化融资需求,创新推出“购建贷”“税务贷”“结算贷”“经营快贷”等融资产品,着力缓解中小企业“融资难”“担保难”的问题,2018年1-9月发放创新类融资产品3.06亿元。

  小微企业贷款审批效率不断提高。该行在中小企业客户中大量采用续贷“预审制”,基本实现贷款当天还当天放,2018年1-9月共对314笔贷款实行转贷预审,转贷金额14.27亿元。同时,提升服务效率,每季度组织召开拟新建信贷关系中小企业贷款营销预审会,2018年1-9月共预审客户177户,预审金额11.28亿元。

  践行普惠金融使命

  彰显大行责任担当

  小微信贷规模专项倾斜支持。为推动小微业务稳健可持续发展,该行对当月25日前授信1000万元以下小微企业贷款保持正增长的支行,给予专项规模倾斜支持;若25日当月授信1000万元以下小微贷款为负增长,则扣减相应贷款规模。

  降低小微企业融资成本。2018年6月下旬以来,对授信500万元以下的小微客户和个人经营性贷款执行基准利率,并对存量的小微贷款进行差异化定价,逐步下调利率上浮幅度,有效降低企业融资成本。截至2018年9月底,该行共办理小微企业贷款49.1亿元,个人经营性贷款7.19亿元。

  完善小微绩效考核机制。围绕小微拓户、产品创新、金融服务等多个维度,该行制定了差异化绩效考核方案,增加了小微贷款和户数的考核权重,提高小微客户拓展和服务的主动性。同时,落实好小微企业授信尽职免责办法,加强对小微金融从业人员的内控合规管理,严防道德风险。

  深化小微金融服务

  振兴实体经济发展

  强化认识,深入贯彻普惠金融政策。该行成立普惠金融事业部,通过有效落实普惠金融最新监管要求、完善普惠金融布局、规范小微信贷经营管理,树立“拓户和管理相结合、机制和手段相结合、需求和产品相衔接”理念,强化小微服务效率和质量,为普惠金融稳健发展奠定坚实基础。

  把握重点,有效开展市场营销。结合辖区市场特点和经济特征,选择成长性好,具备行业和产业优势的客户开展业务,如为云和木制玩具产业、庆元竹木和铅笔行业、龙泉青瓷宝剑产业和松阳茶叶市场制定批量化集群融资方案,总授信6.16亿元,截至2018年9月底,方案项下贷款客户56户,发放金额3.76亿元。

  创新模式,优化金融服务质效。进一步优化企业开户流程,通过整合线上线下资源,将业务办理过程中所需的多次交易、多次审核、多次签章的复杂审核流程精简为一次性办理、一次性签章、一次性审核,真正实现客户“最多跑一次”。积极依托“工银聚”平台开展电子供应链金融服务,通过核心企业为上下游制造企业提供融资便利,打造端对端、点对点和全产业链、全流程的品牌金融服务模式。

  加强风险防控处置

  防范化解金融风险

  加强过程管理,提高风控能力。在新增准入上,通过制定新客户准入标准、强化信贷投向管理、落实名单制管理等措施,真正防止“病从口入”。在存量管控上,继续强化存量治理,实行有进有退,坚决止住新的出血点。在贷后管理上,严格落实客户经理贷后管理职责,掌握企业真正的风险状况;抓好非现场监测和现场检查的有机结合,把握信贷实质风险。截至2018年8月底,该行不良贷款率0.58%,低于同业平均水平0.74个百分点。

  帮扶困难企业,履行社会责任。该行对生产经营暂时遇到困难的企业,不简单抽贷、压贷、断贷,而是“一户一策”制定帮扶方案,全力做好风险化解工作。2018年1-9月共为28户困难企业召开信用风险委员会并出具同意转贷会议纪要,帮助企业渡过难关。

  加大清收力度,提高处置效益。以不良贷款清收处置“明白纸”为抓手,坚持转贷、清收、打包“三条腿走路”,狠抓清收处置进度,及时解决不良贷款诉讼和清收处置过程中的问题。同时,按照“绿色发展理念”和不良资产处置“三个优先”原则,持续提高清收处置效益,2018年1-9月不良贷款处置损失率仅为16.96%。

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